क्या हैं, Small finance bank के उद्देश्य, प्रक्रिया और पात्रता ?

उद्देश्य

Small finance bank या small bank ऐसे वित्तीय संस्थानों को कहा जाता हैं, जो देश के ऐसे क्षेत्रों मैं, अपनी बैंकिंग सेवाएँ प्रदान करते हैं जहाँ बैंकिंग सेवाएँ उपलब्ध नहीं हैं, मतलब या तो वहां बैंकें बहुत कम हैं, या बहुत दूर हैं, साफ़ शब्दों मैं, यदि मैं अपनी बात कहूँ तो, 75 बर्ष की आजादी के बाद, हमारे देश मैं, बैंकें तो छोड़िये, बिजली / पानी जैसी जरुरी सेवाएं भी, ठीक से नहीं पहुंची, बर्ष 2013 के एक सर्वे के मुताबिक, देश के 40 % लोगों का, किसी भी बैंक के साथ, बचत खाता / ऋण खाता या निवेशखाता नहीं था, इस कारण ये लोग देश की अर्थव्यवस्था मैं, गिनती से बाहर थे,
ऐसे लोगों को बैंकिंग से जोड़ने, इन्हें बैंकिंग सेवाएं मुहैया करवाने हेतु, कंपनी अधिनियम, 2013 के अंतर्गत, रिज़र्व बैंक द्वारा, ऐसे वित्तीय संस्थानों (Small finance Bank ) को चयनित कर, उन्हें पंजीकृत किया गया, जो संस्थान, इन ग्रामीण क्षेत्रों मैं, लगभग 25 % आउटलेट खोलेंगे, और देश के प्रत्येक नागरिक को, बैंकिंग सेवाओं के लाभ बताक, इन्हें भी बैंकिंग से जोड़ने मैं, सफल होंगे

कार्यभार

Small finance bank की PSL Scheme

रिज़र्व बैंक के द्वारा, इन Small finance bank को आदेश है, कि ये अपनी नेट इनकम का, लगभग 75% हिस्सा, इन पिछड़े क्षेत्रों के लोगों के निजी जीवन मैं सुधार लाने हेतु, व्यक्तिगत या व्यपारिक ऋण के रूप मैं, व्यय करेंगे, इस प्रणाली को PSL (Priority Sector Lending ) कहते हैं जैसे –

खेती, पशुपालन, हस्तकला, पर्यावरण रखरखाव प्रणाली, ऊर्जा, सूक्ष्म या लघु व्यापार, (MSMEs), निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, नए सामाजिक बुनियादी ढाँचों की स्थापना या इनका रखरखाव इत्यादि,

इस स्कीम के तहत, ऋण पोर्टफोलियो के कम-से-कम 50% हिस्से में, 25 लाख रुपए तक के ऋण शामिल होने चाहिये।
इंडिविजुअल या और सामूहिक लोन के लिये, अधिकतम ऋण आकार तथा निवेश सीमा, जोखिम क्रमशः उसके पूंजीगत निधियों के 10% एवं 15% तक सीमित होगी। ये बड़े ऋण का विस्तार नहीं कर सकते,
रिज़र्व का यह भी कहना है कि, यदि बैंक में प्रमोटरों की प्रारंभिक शेयरधारिता पेड-अप वोटिंग इक्विटी पूंजी के, 40% से अधिक है, तो इसे 5 वर्षों की अवधि के भीतर 40% तक लाया जाना चाहिये, ये Small finance Bank नकद आरक्षित अनुपात (CRR) और ‘वैधानिक तरलता अनुपात’ (SLR) आवश्यकताओं के अधीन होती हैं

इन ग्रामीण क्षेत्रों के लोगों की जरूरतों को, ध्यान मैं रखकर, इन बैंकों को, हिदायत दी जाती है कि, अपनी जमा राशि का एक निश्चित अनुपात,इन् बैंकों को, अपनी शाखाओं मैं , नकदी के रूप में रखना आवश्यक होता है, जिसे ‘नकद आरक्षित अनुपात’ कहा जाता है, यह न्यूनतम अनुपात, रिज़र्व बैंक द्वारा निर्धारित किया जाता है।

नेट डिमांड और टाइम लायबिलिटीज़’ का वह हिस्सा, जिसे एक बैंक की सबसे सुरक्षित संपत्ति कहा जाता है, जैसे- सरकारी प्रतिभूतियाँ, नकदी, बॉन्ड, रजिस्ट्री एवं सोना, आदि के रूप में बनाए रखना होता है, ‘वैधानिक तरलता अनुपात’ कहलाता है।

पात्रता

Small finance bank की स्थापना हेतु योग्यता

  • सबसे बड़ी बात, Small bank की स्थापना हेतु, व्यक्ति को, भारतीय मूल का निवासी होना चाहिए
  • ऐसे व्यक्ति अनुभवी होने चाहिए, अर्थात व्यक्ति को, न्यूनतम 10 बर्ष का, वित्तीय सेवाओं का, अनुभव होना चाहिए
  • या ऐसी कंपनियां / सोसायटी जोकि भारतीय मूल की हों या
  • या पहले से ही, वित्तीय संस्थान, जैसे – NBFC / MFI या LAB के रूप मैं, कार्यरत हों

गतिविधियां

Small finance bank की गतिविधियां

  • अंगडे पिछड़े सभी वर्गों की, जीवनशैली की प्रोन्नति हेतु, छोटी व्यावसायिक इकाइयों, छोटे एवं सीमांत किसानों, सूक्ष्म एवं लघु उद्योगों और, असंगठित क्षेत्र की संस्थाओं सहित, समाज के सभी वर्गों को, जमा की स्वीकृति तथा, उधार देने हेतु, बुनियादी बैंकिंग सुविधाएँ प्रदान करना
  • आम लोगों की जीवनशैली मैं, विकास के बदलाव हेतु, रिज़र्व बैंक के पूर्व अनुमोदन से अन्य गैर-जोखिमयुक्त साधारण वित्तीय सेवाओं जैसे- म्यूचुअल फंड इकाइयों, बीमा उत्पादों, पेंशन उत्पादों आदि का वितरण करना।

लिस्ट

Small finance bank list in india

Au Small Finance Bank Limited
Capital Small Finance Bank Limited
Fincare Small Finance Bank Limited
Jana Small Finance Bank Limited
Utkarsh Small Finance Bank Limited
Ujjivan Small Finance Bank Limited
Shivalik Small Finance Bank Limited
North East Small Finance Bank Limited
ESAF Small Finance Bank Limited
Suryoday Small Finance Bank Limited

FD रेट्स

Small finance bank fd rates

बैंक सिटीजन S सिटीजन
AU Bank 6.50% 7.25%
Equitas Bank 6.80% 7.30%
Jana Bank 6.75% 7.25%
ESAF Bank 6.50% 7.00%
Fincare Bank 6.50% 7.00%
Ujjivan Bank 6.75% 7.25%
Utkarsh Bank 6.75% 7.25%
Idfc bank 5.75% 6.25%

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